团贷网之死，高利贷团灭简史。

团贷网唐军发迹史

唐军接受媒体采访截图

团贷网爆雷了，多名高管被采取刑事强制措施，有多位读者朋友向我反馈，说让我写写团贷网，我不太懂金融，今天便起底一下团贷网创始人唐军，为这起爆雷事件添柴加火。

因为，这样的事件越火，就越能引起相关部门的重视，越能帮投资人挽回损失，越能起到警示他人的作用……

一、

1987年秋天，四川达县大树镇出生了一个小男孩，名叫唐军。

那时，唐军的贵人史玉柱还在深圳大学读研究生；另一个贵人王利芬，在华中师范大学读研究生。而多年后给唐军的团贷网代言的王宝强，年仅3岁。

唐军出生的这个地方，属于贫困地区，一般人来钱的办法，无外乎就是老老实实种地，或者外出打工。

资料图：达县大树镇

因为父母也被裹挟到打工大潮中，长年在广东东莞打工，小时候的唐军，是一名不折不扣的留守儿童，生活并不像城里孩子一样幸福安稳。

对他来说，一天吃两顿饭，一个人往返广东和四川，经常转学，这样颠沛流离的生活，仿佛已成为常态。

1998年，11岁的唐军像往常一样，一个人坐火车去东莞，上车后却发现钱被偷了，整整68个小时的车程，没有任何人提供帮助，他连一顿饭都没有吃上，完全凭意志坚持了下来。

这件事给了唐军很大触动，四年级的他，直接辍学，跟父母打工去了。

在东莞待久了，唐军发现这个地方有钱人真多，很多老板看上去轻轻松松就能赚大钱，而自己的父母，从事废品回收行业，每天起早搭黑，拼死拼活，也只不过刚够温饱。

少年唐军被震撼到了，他暗暗发誓，自己长大了，一定不要打工，一定也要做老板。

做老板需要学知识，所以他又回到家乡继续上学。

然而，重新走进校园的唐军，能安安分分地考上好的大学吗？

二、

2002年，15岁的唐军无意间看到史玉柱的访谈节目，了解到史玉柱当年在珠海的巨人大厦“倒塌”时，负债1.5亿元，然而两三年内又东山再起，并将欠下债务全部还清。

自此，唐军的人生理想便是“成为史玉柱这样的人”。每次写作文，不管什么题目，都往史总的故事上扯，每次都得高分。

因受史玉柱影响，唐军开始有了商业头脑。

高中，就在校园里倒卖复读机，挣来自己的学费和生活费。

大学期间，他又创办“市场营销协会”并担任会长，以协会名义与工商银行、国海证券联合举办“校园模拟炒股大赛”，并担任中国联通多种业务的校园代理人……

不过真正让唐军赚到人生“第一桶金”的，还是担任驾校代理。

当时他瞄准了“大学生学车”这个市场，便找到当地第一大民营驾校的老板说：如果我在一个星期找到30个人报名，你就以低于市场价400元的价格给我校园代理权，怎样？

老板说可以试试。

回到学校后，唐军以“市场营销协会”的名义，向所有会员发出驾校优惠信息，并花钱租来一辆车，开车上课。

很快，“开车上学的学生”成为学校热门话题，考驾照成了时尚，报名者众多，唐军顺利拿下代理权。

资料图：大学生学车

之后，唐军又扩大了业务范围，将驾校代理从本校延伸到周边大学，上千名学生通过唐军报考驾校，于是，还是一名大学生的唐军，就赚到了人生的第一桶金。

一个大学生手握40万元巨款，会发生什么？

唐军的反应是炒股。

唐军喜欢看新闻，当时靠炒股一夜暴富的媒体报道很多，于是他就把赚来的40万，在股市6000点的时候都投了进去。

然而成功有那么容易？报纸上靠炒股一夜暴富的新闻，会在唐军的身上重演吗？

三、

炒股暴富的故事，可能真有，但主人公一定不是唐军。

2008年股市暴跌，投入全部身家的唐军，一夜之间从“大学生创业明星”，成了一贫如洗的穷光蛋。

此时，凭借“脑白金”再度创业成功的史玉柱，旗下公司已在美国上市，公司市值42亿美元，史玉柱个人身价突破500亿元人民币。

而王利芬，也已经通过央视《对话》《经济信息联播》《赢在中国》《我们》等多档节目，确立了自己的媒体大佬地位，成为“全球青年领袖”，与史玉柱、马云、柳传志等人都有诸多交集。

喜欢看新闻的唐军，此时正处于人生低谷，他对史玉柱、王利芬这样的大佬如雷贯耳、十分景仰，然而他的心情，如同朱自清笔下的一句话：

热闹是他们的，而我什么也没有。

念大三的唐军无心读书，来到东莞一家小额信贷公司做销售，因为在大学时做驾校代理锻炼了口才，口才了得的他，3个月赚了50万。

失意的唐军又找回了自信，并对小额信贷行业有了认识：

额度小，需求旺盛，市场前景巨大。

唐军对外宣传照

2009年，唐军在东莞太路中兴大厦，租了一套两室一厅的房子，创办了东莞市俊特信贷咨询有限公司，帮助小微企业从银行获取贷款。

因为对行业的了解，唐军的信贷公司两个月就实现盈利，月进账达到了40万，之后一年多时间让唐军赚了不少。

一看赚钱这么容易，唐军飘了，乱投资、乱放贷。

恰逢2011年金融风暴，一夜之间，唐军赔得比炒股那次更惨，不但亏光积蓄，还欠下了800万的巨额债务。

唐军第一次尝到了被催债的滋味。一天晚上，他和创业搭档张林在宾馆抱头痛哭，不知道第二天要怎么办好。

唐军开始进行人生总结，回想起自己的第一个客户。那时他在路边捡到一张名片就去拜访，侥幸后来成功了，但是，如果不成功怎么办？

他意识到了人脉和资源缺乏，对创业的限制。

最后，他们通过拍卖市场，低价拍下东莞别墅，然后再高价卖出，才得以补上资金缺口。

四、

在人生低谷的时候，唐军想起了自己的偶像史玉柱。

史老板当年因为胡乱盖楼欠了2.5亿巨债，却依然能很快东山再起，再造神话，自己为啥就不能呢？

于是，唐军一个人跑到上海巨人分公司去“取经”。然而名不见经传的他，只是个小人物，最后“经”没取到，却在出租车上看到了“团购网”的广告。

一时之间，唐军脑子里电光石火：他叫团购网，是把批发和网络结合起来，那我要是把信贷和网络结合起来，做个团贷网，应该也不错吧？

2012年6月30日，25岁的唐军，创办了团贷网。

团贷网获得巨额投资后的宣传页面

可惜做了半年，没有任何起色，唐军骑虎难下，焦头烂额，不知如何是好。

五、

唐军无比纠结的时候，王利芬辞去央视公职，创办优米网已经两年了。喜欢看新闻的唐军，也喜欢上优米网看大佬的故事。

2012年底，王利芬的优米网仿照“巴菲特午餐”，拍卖“史玉柱三小时”。

一直想跟史玉柱取经的唐军，眼睛一亮，一咬牙，花了213万元拍了下来。该款项后捐赠中国少年发展基金会与爱佑慈善基金会。

史玉柱微博截图

“85后屌丝豪砸两百万，请史玉柱吃饭”，新闻一刷屏，家人和朋友们都以为唐军疯了。

六、

事实上，唐军不但没疯，而且比以往任何时候都要清醒。

他清醒地看到了史玉柱的名人效应，以及他身后雄厚的资本，顶级的政商朋友圈，正是他这样没有背景的“贫二代”梦寐以求的。

他那时候还年轻，但是已经知道所有命运馈赠的礼物，都已在暗中标好了价格。

与其被暗中标好的价格“宰一道”，如此明码标价的机会，不是更加难得和敞亮甚至便宜吗？

唐军人极瘦，个头不高，长相斯文白净，语速很快，让人感觉这个人一直处于激越状态。

与史玉柱见面时，唐军精心准备了一套黄金餐具。

会面时他递给史玉柱说：“史总，这是送您的黄金餐具。筷子代表保健品业务，勺子代表巨人网络，碗意寓金融业务。不论是筷子夹的菜，还是勺子盛的汤，最终都得汇到金融碗里。”

史玉柱一听就乐了：“你小子对我的业务研究挺透啊。”

“您觉得网络借贷这个模式合适吗?”唐军很快就向偶像说出了自己的担忧。

史玉柱表示打擦边球不丢脸，并且安慰唐军：“很多商业大佬都做过类似的事，淘宝最初也是灰色的。”

史玉柱和唐军的会面进行了两个小时，期间，当时的民生银行董事长董文标闯入了谈话。史玉柱说：“我给你引见一下民生银行电子商务公司，他们可能会去你那儿入点小股。”

史玉柱和唐军

果然，经过和史玉柱的一顿213万元的天价午餐，唐军收获颇丰。

首先，2011年拍下史玉柱三小时的上海大佬袁地保，考察了唐军的公司后，给唐军投了2000万。要知道，光这一笔投资，唐军的饭钱就赚了回来。

此外，史玉柱也给唐军引荐了不少大佬，除了当时的民生银行董事长董文标，还有分众传媒创始人江南春，等等。

唐军(右二)和新华联傅军(中)合影 

唐军和海航集团董事长陈峰（中）合影 

唐军和力帆控股实控人尹明善（中）合影

后来的公开资料显示，团贷网的重要股东除了史玉柱、王利芬、沈宁晨等商界大佬，还包括了九鼎投资、巨人投资、久奕投资等知名投资机构。

资料图

认识史玉柱后的短短几年，唐军和自己的团贷网知名度暴涨，获得4轮累计24.75亿元的投资。

七、

85后四川“贫二代”唐军逆袭了。

2013年，CCTV《奋斗》节目组采访唐军，报道标题为《85后金融才俊的五味人生》。

2014年，唐军成立了北京房宝宝科技股份有限公司，主营众筹房产，投资者最少出资1000元，才能参与众筹购买价值千万元的别墅。很快，这个项目被很多大佬所看好，纷纷投资。

其股东除了阿里副总裁红冰原、江南春的父亲江伟强外，还有北京优视米网络科技有限公司。

北京优视米公司有一位牛逼的股东，名叫马云。

自此，网络开始盛传：唐军2年混进马云朋友圈。

这一年，唐军获评新华社经济参考报社主办的“2014中国经济人物”。

2015年3月，唐军被清华大学聘任学生创业导师。

清华大学聘书

同年底，团贷网花5000万买了光影侠股份的壳，借壳登陆新三板。

2016年，唐军邀请红得发紫的王宝强代言团贷网。

王宝强代言宣传页面

同年底，在马化腾、李彦宏、江南春等出席的慈善晚宴中，唐军花4100万拍下支付宝开屏广告，加上其他拍卖总共花了5200万。

然而这样一步登天的逆袭，真能一劳永逸、高枕无忧吗？

八、

2017年1月26日，因新三板对互联网金融企业关闭了市场功能，团贷网退市。此后，唐军再次借壳A股公司鸿特精密（后更名为“派生科技”）。

2017年3月28日，北京优视米退出房宝宝。

2017年7月20日，唐军入选2017福布斯中国30位30岁以下精英榜。

2017年8月，小黄狗环保成立，唐军为大股东、董事长，一年多时间估值超过150亿元。

2018年10月20日晚，唐军向母校达州中学捐款100万元，用于资助品学兼优的贫困学生。 

2019年2月28日，团贷网历史累计成交量达1307.70亿元，借贷余额超过145亿元，累计借出人数98万人。

2019年3月15日，派生科技第四届董事会成立，新的董事会及高管团队上任。这一天，唐军在朋友圈晒了新上任董事会团队。

不到两周，该团队实际控制人唐军、董事长兼总经理张林、董事余军、副总经理兼董事会秘书晋海曼等4人，便因涉嫌非法吸收公众存款，被公安机关采取强制措施。

2019年3月28日，因受团贷网拖累，派生科技已紧急停牌。

某互金公司高层对此评价说：

唐军是想做个资本的局，一手环保科技小黄狗，一手上市公司派生科技，中间还有网贷平台作为资金端，可惜，玩砸了。

九、

据团贷网官网显示，截止到3月28日，团贷网已经运营6年256天19小时，借贷余额超145亿元，当前出借人数超22万人。

这也就是说：平均每人约损失6.6万元。

如今，团贷网多名高管被采取强制措施，22万投资人开始在紧急填表。

紧急填表的投资者们

万小刀公众号的一些读者朋友，也纷纷反馈，他们有的投资几万，有的几十万，甚至上百万。

能不能收回本金，他们心里都没底。

唐军曾对记者说：当你失败最落魄最倒霉，哪怕你饭都吃不上了，然后欠一堆债，哪怕是马上要去坐牢的时候，这个时候一定不能恐惧。

不知道现在的唐军，恐惧吗？

希望有关部门能妥善处理好团贷网爆雷事件，还想对唐军说：

一个人，一家企业，经济破产还有希望，如果信誉也破产，那就彻底凉凉了。

对于受伤的投资者们，无论是唐军，还是他所在的企业，都应该实实在在的偿付和妥善解决，因为这不但是以后东山再起的资本，还是一个人之所以为人的——良心。

 团贷网之死，高利贷团灭简史

来源 |半佛仙人（ID:banfoSB）   作者 |半佛仙人

01

02

P2P在中国，是伪命题。

这个行业从一开始，就不适合中国国情，这也是我近3年来一直呼吁大家不要碰P2P饱尝律师函的原因。

为什么是伪命题？

因为这个行业存在2个根本悖论，导致无法正常存活。

第一个悖论，必须刚性兑付，投资人不接受承受风险。

按照正常的P2P模式，交易是人对人的，应该是投资人自己决定投不投借款人，投了之后，钱要不回来，风险应当自己承担，平台不承担兑付义务，政府也不允许P2P刚性兑付。

但我们都知道，这在中国，行不通，投资人会搞死你。

所以平台要活下去，必须刚性兑付。

一头是刚兑不合规，一头是不刚兑会死，这是第一个悖论。

第二个悖论，投资收益与风险的逆向筛选矛盾。

一般P2P给到投资者的收益在8个点以上，高的十几个点的也有，再加上获客成本，运营成本，工资支出，资金通道成本，保证金等等一系列成本，P2P平台的资金成本基本都在20%以上，更高的也有的是。

那么问题来了，P2P平台以20个点以上的成本搞来的资金，需要以多少的价格放出去才能有的赚？

考虑到部分坏账的情况，这个数字应该是30%以上的年化。

如果对企业融资这个领域有所了解的人，应该知道，这个融资成本，正常企业是不可能接受的，因为连毛利都赚不回来，现在实体经济这么不景气。

正常经营的企业不会要这种钱的。

那么问题来了，肯接受这种必然换不上的费率的钱的，到底是什么样的货色？他们的资产质量如何？

一头是投资人要高收益，一头是投资标的高风险，这是第二个悖论。

由于上述两个悖论的存在，导致的结果就是，大量的P2P平台，为了活下去，实质性违规操作，搭建资金池，借新还旧，走向庞氏之路。

03

原本P2P行业，在2017年初就该全员覆灭了，因为那时候整个经济下行厉害，坏账频发，而且由于早期P2P都是大额投资标的，一个标的初风险，一个平台爆炸。

更要命的是，大额标的，也玩不转了，那个时候政府要求P2P限制标的规模，企业标的不能超过100W，个人标的不能超过20W，限期整改。

鑫合汇和草根就是那个时候囤了过多的大额标，导致合规无望的，他们的律师函，我要留给下一代。

眼看着P2P就要因为资产不合规，且违法资金池（为了覆盖掉坏账标的的借新还旧）被一锅端，但同样是那个年代，一个神奇的物种兴起了。

互联网小额高利贷。

那个时候还不是714高炮，而是1000到3000元，1到3个月，月费率6%到15%的普通小额高利贷，又叫现金贷。

大量资产慌，且资产不合规，且资产有问题的P2P公司，开始转做现金贷，P2P筹集来的钱，都拿去放现金贷了。

04

那个时候，现金贷市场还是一片蓝海，大量的底层同胞还没有被债务压垮，他们还是正常的蓝领或者小白领或者大学生，他们一个月的正常收入也有3到5千元，买个苹果借个现金贷，分个3期还上，压力不大。

所以获客成本不高，坏账不高，收益不低，并且由于额度小，恰恰好满足了监管的小标的人对人的要求。

大量P2P公司，在现金贷的第一波红利中，赚的盆满钵满，当时做的好的公司，一个月的净收益，是放贷总额的10%。

一头是P2P吸纳来的高额现金，一头是月10%收益的现金贷资产，印钞机开起来了。

很多现在还屹立不倒的P2P公司，都是趁着那个红利期放现金贷，把自己P2P大额标的中的坏账窟窿给填上的。

可以说，是底层人民的现金贷血汗利息，养活了很多表面高大上的P2P机构，以及那些享受着P2P高收益的所谓【高净值人群】。

这是中产阶级对底层人民的一次降维打击。

05

现金贷让很多P2P公司过得很滋润，但好景不长。

因为现金贷本身小额短期高费率的特点，正常人是不会借的，你想想你会去找贷款公司去借1000元1个月利息15%的贷款吗？

这种对用户极为不友好的吸血产品，同样也是对用户阶层的一次逆向筛选。

会借这种钱的，大多是用于虚荣消费，或者赌债，或者不良嗜好的低收入群体和大学生。

这部分人的一大特点是，不仅收入低，并且对于欲望控制和资金管理是没有任何概念的，他们追求的就是消费的快感，最讨厌的就是延迟满足感。

所以他们一旦沾上现金贷，钱来的简单，欲望可以立刻满足，立马就会大量消费，然后继续借贷，多头借贷，最后以贷养贷。

2016年7月，我对行业做过一次多头负债排查，现金贷人群的平均贷款数量为3家；2017年1月，这个数字是15家；2017年7月，这个数字是，22家。

2017年9月，这个数字是,32家。

借款人的多头负债正严重恶化，很多人已经实质性破产了，因为收入连每月的利息都覆盖不了，要是被哪家拒绝下款，立刻负债链就会爆炸。

但奇迹的是，没有爆炸。

因为各大公司，都发现了现金贷的暴利，而自己原有的生意，和高利贷比，简直是过家家的玩具。

于是千军万马转高利贷，巅峰时有将近300家上市公司以各种形式参与了高利贷，更别提各个中小公司，互联网公司了。

他们的野蛮涌入，给那些原本要爆仓的底层人民续上了命，也给那些坏账即将爆发的公司，接了盘。

大家继续玩下去，但是流量的价格被炒了起来。

一个现金贷有效带看客户的成本，从15元涨到35元涨到150元，口袋理财关联的XX白卡，最高时开到了300元，放一笔赔一笔，就靠续贷赚钱。

而各路贷款超市，某X60等，就是那个时间节点起来的，他们赚的盆满钵满。

06

转折发生在2017年底，某公司上市。

某公司上市其实就是吃了这一波现金贷的红利，早期他们的学生贷业务被认为不合规，差点完犊子，靠着高利贷续命，不仅赚到了钱，还成功上市，市值一度剑指百亿美金。

然后他们遭遇质疑，其老板在公开采访时口述【不催收，就当做慈善】，在整个行业乃至全国，引起轩然大波。

一个做高利贷的，还敢这么公开装，简直是穿了品如的衣装。

然后监管突然出手，某店股价崩盘，整个行业开始逃亡。

这个时间节点时2017年11月。

做贷款的人都知道，年底时，要缩量，因为还款日会在春节里，用户不容易及时还款；并且以蓝领工人和农民工为主的贷款，很有可能他们节后就会换个城市，所以年底要缩量。

监管加强配上年底缩量，外加某公司公关事件的影响，导致很多借款人纷纷决定成为老赖不还钱，整个行业立刻开始了大逃杀。

由于现金贷行业用户多头借贷和以贷养贷行为严重的特点，所以一旦债务链上的公司开始缩贷，那么不止是借款人要炸，一条债务链上的所有公司，都要跟着炸。

所有公司都开始疯狂催收，提前收款，坚决不再下款。

史称高利贷第一次大溃败。

就在这么一个大家都在舍命狂奔的时间节点，有2家公司刚成立了现金贷部门，开始大量放款，把自己从P2P中积累的数十亿资金，拿来放款。

从11月开始，到18年1月，整整3个月，大开粮仓，为整个现金贷行业接了盘。

这2家公司，一家叫团贷网，一家叫草根。

他们不仅自己没有靠现金贷补上P2P的口子，反而又在里面赔了几十亿，他们的命运，从那一刻就注定了。

剩下的只是什么时候死。

07

时间来到2018年，现金贷死灰复燃。

经过了第一次大溃败后的各大高利贷公司，纷纷意识到了一个问题。

就是自己放的款，本质上不是放给借款人的，而是放给那些给借款人下款的高利贷公司的，他们才是自己的接盘侠。

所以为了降低风险，要做的应该是，再缩短贷款周期，再降低金额，或者是，收高额砍头息。

只要自己周转足够快，最后借款人财务奔溃，谁快，谁赚得多，谁讲道理，谁死。

然后这样一款产品就诞生了，1000元借款，到手只有只有700元，7天后要还1100元。

史称714高炮。

各大P2P高利贷公司纷纷转行为做714高炮，年化利率可以做到1000%以上，净利润可以做到每月40%，即使是坏账高达50%，依然有得赚。

然后一场击鼓传花的游戏就开始了，各家公司的债权在那些底层群众的身上流转，跑得慢的就是死。

那些没来的及反应过来，还在做10000元，12期或者5000元6期，或者3000元3期的公司，面对714高炮的降维打击，根本挺不住。

贷款端的坏账扛不住了，资产端的P2P就只能跑路。

从2018年4月唐小僧跑路开始，一年时间有数百家P2P跑路，因为资产端出现了及其严重的问题，口袋理财就是因为转型不及时造成了大量亏空。

草根没能挺过去。

只有那些狠心714的P2P公司，才能活下来。

那些大公司，看到714这么赚钱，想到现金贷的甜头，又过来舔了，这次一起来的，还有上一波现金贷浪潮中各大公司的中高层管理者，他们纷纷下海，打算在714中捞一波。

然后比第一波现金贷浪潮更大的浪潮来了，我管这个叫野狗年代，因为这些公司都是野狗，爬在底层人民身上无尽的贪婪吸血。

这个时候，一个典型的高利贷借款人，身上背负的714高炮，已有大几十甚至上百家，永远也还不清了。

这个过程中，大量的社会事件爆发，18年一整年，高利贷的各种负面新闻就没有断过。

大家表面不说，但依然在赚钱，在收砍头息，在拼命磨牙吮血。

团贷网和口袋理财，以及很多家在现金贷上赔空了的公司，靠着714高炮，开始回血，开始疯狂打广告，筹集资金。

08

2019年3月15日，315晚会在迟到了一年后，姗姗来迟地曝光了714高炮。

就像当年监管现金贷一样，行业又出现了新一轮大逃杀。

这一次，饱受高利贷摧残的借款人变得前所未有的精明，大家看到了315定调，咬死了就是不还钱，怎么样都不还钱，反正违法，反正法律不支持，就是不还。

或许这不叫大逃杀，这叫团灭。

精明的公司，在315之前的半个月就不放款了，而SB公司，只看到了流量变便宜，拼命买买买，放贷放贷放贷，现在全是烂账一堆。

团贷网作为本身就有巨坑的公司，在这种烂账一堆的情况下，自然是先倒下的；而口袋理财作为贷款流量中的首席买手，在流量降价的情况下吃下了太多流量，并且放出了太多的款，也撑不住了。

这次714高炮因为315曝光，行业又经历了洗牌，史称高利贷第二次溃败。

第一次溃败中，倒下了一大批P2P公司，714崛起中倒下了一大批P2P公司，这次第二次溃败，依然会倒下一大批公司，团贷和口袋理财，为此次大溃败，拉开了帷幕。

未来，只是历史的一再重演。

09

714高炮溃败之后，是不是整个市场就一片清净，高利贷再无踪迹呢？

我说过，未来，只是历史的一再重演。

现金贷大溃败之后是714高炮,714高炮大溃败之后，自然会有新的高利贷出现。

55超级高炮，出现了。

就是1000元，5天，50%的砍头息。

1000元，到手500元，5天后要还1200元。

即使坏账高达80%，也不会赔钱。

乍一看只是714的强化版，但是这里面有全新的套路。

一个高利贷资金方，注册几十家高利贷公司，同一个APP代码套几十个不同的壳，这些公司从1号到55号来算，专门做55超级高炮。

小A走投无路，借了1号公司的贷款，付了50%砍头息，肯定还不上；

这时，1号公司的催收，回去指引他到2号公司借款还债，2号公司也是他们的55高炮，这样小A又被收了50%的砍头息，剩下的钱去还1号公司。

只要控制得当，小A会在这些公司里被无限循环下去，只需要1000块，就可以套路小A无数个500块的砍头息，并且把小A的债券做的特别特别大，最终背上10W的债都是轻轻松松的，当债权做大后，把小A的一切信息包含债权，卖给专门收购债权的线下催收公司，这些公司把很多人的债权集合到一起，形成大额的债权，然后用暴力恐吓的手段来要债。

高利贷是把用户当傻瓜；714是把用户当提款机；55高炮，是把用户当成一块肉，人已不是人，是肉，是可以扎出血水后渣子喂狗的肉。

现在大量的公司开始转做55超级高炮，生怕慢了给同行接盘。

高利贷的第三次大繁荣已经开始，第三次大溃败何时到来，尚未可知。

但可知的是，即使监管继续加强，随着技术的进步，高利贷将会继续下沉，继续进化，形式更加先进，打法更加隐蔽，费率继续暴涨，继续吸人血，既然可以做5天50%的贷款，为什么就不能做1天50%的贷款呢？

一个礼拜前，杭州西溪某5A写字楼，某上市公司背景的714公司，有1600多个贷款APP的壳，其老板被带走，床下有2000万人民币现金。

但这非但没有震慑，有的只是更多外行人在打听要如何加入到这个印钱的行业。

朝闻道，夕死可矣。

但高利贷不死，高利贷永生。

在这个不断演进的过程中，又会有无数的公司倒下，无数的家庭破碎，无数的悲剧发生。

这是一场由无数悲剧构成的黑色幽默剧，精彩又残酷，华丽又血腥。

这场大戏，看似与我们无关，实则处处相关。

这些底人民，为我们提供了大量基础的服务，超市的收银员，送外卖的司机，流水线上的工人，各种外包的临时小工，他们是庞大而又沉默的底层血液，维护着我们体面的生活。

如果他们不稳，我们的生活如何能稳？

更何况理财公司通过高利贷吸底层人的血，把收益分给投资人，投资人看似赚到了收益。

但这些收益转眼就再去掏空自己的六个钱包，或者加上配资杠杆，在房市股市押上自己的命运，被更高层级的人收割，都是被收割的，谁又比谁高级呢。

我们看戏，戏里是食物链底层。

在更高层眼中，我们也不过是戏中的底层。

戏如人生。

来源：万小刀